تعهد پرداخت در بانکداری

عنوان	تعهد پرداخت در بانکداری
رشته	حقوق خصوصی
دانشجو	محمدحسین لسانی
استاد راهنما	جلال سلطان احمدی
استاد مشاور	ابراهیم تقی زاده
مقطع	کارشناسی ارشد
سال دفاع	۱۳۹۴
دانشگاه	دانشگاه پیام نور استان تهران

تعهد پرداخت در بانکداری عنوان پایان نامه ای است که توسط محمدحسین لسانی، با راهنمایی جلال سلطان احمدی و با مشاوره ابراهیم تقی زاده در سال ۱۳۹۴ و در مقطع کارشناسی ارشد دانشگاه پیام نور استان تهران دفاع گردید.

چکیده

یکی از مهمترین تعهداتی که به حوزه بانکی مربوط می شود، تعهدات پرداخت است که گاه به طور مستقیم به وسیله وجه نقد و گاه با استفاده از ابزارهای جانشین پول و سایر وسایل سنتی، الکترونیکی و نوینِ پرداخت، ایفا می گردد. در این نوشتار که به روش توصیفی تحلیلی تدوین شده است، تعهد پرداخت بانکی از ابعاد مختلف تبیین می گردد. از مهمترین این ابعاد، ماهیت حقوقی پرداخت های بانکی است که با توجه به اینکه مربوط به بانک یا طرفین پرداخت باشد متفاوت خواهد بود. در رابطه میان طرفین، پرداخت کننده، متعهد و دریافت کننده، متعهدله این تعهد پولی است. در پرداخت های بین بانکی، اصولا پایاپای انجام می گیرد و ماهیتا همان تهاتر است. در پرداخت هایی که به وساطت یک بانک انجام می گیرد، بانک به عنوان وکیل طرفین محسوب می گردد. ماهیت پرداخت ها با توجه به نوع حساب بانکی نیز متفاوت بوده و حسب مورد می تواند قرض و یا نوعی مالکیت برای بانک همراه با تعهد بازپرداخت اصل و سود مقرر در قرارداد باشد. بر اجرای تعهدات پرداخت بانکی، اصولی همانند اصل صحت پرداخت جزیی، اصل پرداخت با نوع پولی که در سند تجاری معین شده و نیز اصل جدایی پرداخت های بانکی از تعهدات پایه حاکم است. علاوه بر این ها، باید دانست که برخلاف پرداخت های عام که مشمول قواعد حقوق مدنی می باشند، پرداخت های بانکی از قواعد بانکی و قانون تجارت تبعیت می کنند.

ساختار و فهرست پایان نامه

فصل اول: مقدمه، کلیات و مفاهیم

۱–۱ مقدمه

۱–۲ کلیات

۱–۲–۱ بیان مسیله و پرسش های اساسی تحقیق ۳

۱–۲–۲ فرضیه ها ۵

۱–۲–۳ روش انجام تحقیق ۶

۱–۲–۴ ضرورت انجام تحقیق

۱–۲–۵ اهداف تحقیق ۷

۱–۲–۶ پیشینه تحقیق

۱–۳ مفاهیم ۱۱

۱–۳–۱ تعهد ۱۱

۱–۳–۲ پرداخت ۱۴

۱–۳–۳ بانک ۱۵

۱–۳–۴ بانکداری ۱۷

۱–۳–۴–۱ مفهوم بانکداری ۱۸

۱–۳–۴–۲ بانکداری اسلامی ۱۸

۱–۳–۴–۳ بانکداری الکترونیکی ۲۰

۱–۳–۵ تعهد پرداخت در بانکداری ۲۴

فصل دوم: اجرای سنتی و نوینِ تعهدات پرداخت

۲–۱ ابزارهای سنتی پرداخت بانکی ۲۷

۲–۱–۱ وجه نقد ۲۸

۲–۱–۲ اسناد تجارتی ۳۱

۲–۱–۲–۱ چک ۳۲

۲–۱–۲–۱–۱ مفهوم چک ۳۲

۲–۱–۲–۱–۲ انواع چک ۳۴

۲–۱–۲–۱–۲–۱ چک عادی ۳۴

۲–۱–۲–۱–۲–۲ چک خاص

۲–۱–۲–۱–۲–۲–۱ چک تضمین شده قانون صدور چک

۲–۱–۲–۱–۲–۲–۲ چک تضمین شده بانک ملی

۲–۱–۲–۱–۲–۳ سایر انواع چک

۲–۱–۲–۱–۲–۳–۱ چک بانکی

۲–۱–۲–۱–۲–۳–۲ چک تایید شده

۲–۱–۲–۱–۲–۳–۳ چک بسته

۲–۱–۲–۱–۲–۳–۴ ایران چک

۲–۱–۲–۲ سفته

۲–۱–۲–۳ برات

۲–۱–۳ وسایل پرداخت اعتباری

۲–۱–۳–۱ اعتبارات اسنادی

۲–۱–۳–۱–۱ مفهوم اعتبارات اسنادی

۲–۱–۳–۱–۲ انواع اعتبارات اسنادی

۲–۱–۳–۱–۲–۱ اعتبارات اسنادی تجاری

۲–۱–۳–۱–۲–۲ اعتبارات اسنادی تضمینی

۲–۱–۳–۲ ضمانت نامه بانکی

۲–۱–۳–۳ حواله ۵۰

۲–۲ ابزارهای نوین پرداخت بانکی

۲–۲–۱ کارت های بانکی

۲–۲–۲ پول الکترونیکی

۲–۲–۳ چک الکترونیکی

۲–۲–۴ بانکداری با استفاده از خودپرداز و پایانه های فروش

۲–۲–۵ بانکداری از طریق تلفن همراه

۲–۲–۵–۱ سامانه بانکداری پیام کوتاه

۲–۲–۵–۲ ان اف سی (NFC)

۲–۲–۶ پرداخت های اینترنتی و سایر انواع پرداخت های نوین

۲–۲–۶–۱ پرداخت های اینترنتی

۲–۲–۶–۲ سایر وسایل و سیستم های پرداخت الکترونیکی

فصل سوم: ماهیت، قواعد، آثار حقوقی و اصول حاکم بر پرداخت های بانکی

۳–۱ ماهیت حقوقی پرداخت های بانکی

۳–۱–۱ ماهیت حقوقی پرداخت برای بانک واسطه

۳–۱–۲ ماهیت حقوقی پرداخت برای طرفین بانک ۷۱

۳–۱–۲–۱ ماهیت حقوقی پرداخت به حساب بانکی ۷۲

۳–۱–۲–۲ ماهیت حقوقی پرداخت با وساطت بانک ۷۲

۳–۱–۳ ماهیت حقوقی پرداخت های بین بانکی ۷۴

۳–۲ قواعد عمومی پرداخت های بانکی ۷۴

۳–۲–۱ قواعد عمومی برجسته ۷۵

۳–۲–۱–۱ پرداخت به عنوان وسیله سقوط تعهد ۷۵

۳–۲–۱–۲ اصل تبعیت پرداخت های بانکی از قواعد عمومی ورشکستگی ۷۸

۳–۲–۱–۳ مسیولیت نسبت به پرداخت ناروا ۸۰

۳–۲–۱–۳–۱ انواع خطاها و اشتباهات در پرداخت های بانکی ۸۰

۳–۲–۱–۳–۱–۱ اشتباه بانک ۸۱

۳–۲–۱–۳–۱–۲ اشتباه صاحب حساب ۸۱

۳–۲–۱–۳–۱–۳ خطای مشترک ۸۲

۳–۲–۱–۳–۱–۴ پرداخت ناروا به سبب فعل ثالث ۸۲

۳–۲–۱–۳–۲ قواعد مربوط به پرداخت ناروا ۸۳

۳–۲–۲ قواعد عمومی فرعی ۸۴

۳–۲–۲–۱ حق تعیین حساب بانکی برای ذینفع تعهد پرداخت ۸۵

۳–۲–۲–۲ امکان منع پرداخت یا توقیف موجودی از جانب ذینفع ۸۵

۳–۲–۲–۳ امکان تسویه و پایاپای ۸۷

۳–۳ آثار حقوقی پنج گانه و خاص پرداخت های بانکی ۸۹

۳–۳–۱ تعلق کارمزد و سود بانکی به اعمال، خدمات و تراکنش های بانکی ۸۹

۳–۳–۲ تعهد بانک به بازپرداخت سپرده های بانکی ۹۱

۳–۳–۳ اصل پرداخت در برابر رسید ۹۳

۳–۳–۴ ضرورت وجود موجودی برای پرداخت های فوری و حال ۹۴

۳–۳–۵ ماهیت انشایی برخی از پرداخت های بانکی ۹۶

۳–۴ اصول حاکم بر پرداخت های بانکی ۹۷

۳–۴–۱ اصل صحت تجزیه پرداخت یا اصل درستی پرداخت جزیی ۹۷

۳–۴–۲ اصل پرداخت با نوع پولی که در سند تجاری معین شده ۹۸

۳–۴–۳ اصل جدایی پرداخت های بانکی از تعهدات اصلی ۹۹

۳–۴–۴ بررسی امکان اِعمال اصل صحت و اعتماد به ظاهر و اصل حسن نیت ۱۰۰

فصل چهارم: پرداخت های بین بانکی

۴–۱ شیوه های پرداخت بین بانکی ۱۰۵

۴–۱–۱ انتقال وجه ۱۰۶

۴–۱–۲ دستور پرداخت ۱۰۷

۴–۲ پایاپای بانکی ۱۰۸

۴–۲–۱ مفهوم پایاپای بانکی ۱۰۸

۴–۲–۲ انواع پایاپای بانکی ۱۰۹

۴–۲–۲–۱ پایاپای اسناد بانکی ۱۰۹

۴–۲–۲–۱–۱ پایاپای سنتی اسناد بانکی ۱۰۹

۴–۲–۲–۱–۲ پایاپای الکترونیکی اسناد بانکی ۱۱۱

۴–۲–۲–۲ پایاپای مطالبات بانکی ۱۱۲

۴–۳ شتاب ۱۱۳

۴–۴ پایا ۱۱۵

۴–۵ تسویه بانکی ۱۱۷

۴–۵–۱ مفهوم تسویه بانکی ۱۱۷

۴–۵–۲ انواع تسویه بانکی ۱۱۸

۴–۵–۲–۱ تسویه بانکی بر مبنای زمان انجام ۱۱۸

۴–۵–۲–۲ تسویه بانکی بر مبنای متصدی انجام ۱۲۱

فصل پنجم: نتایج و پیشنهادات

۵–۱ نتایج پژوهش ۱۲۳

۵–۲ پیشنهادات ۱۲۵

فهرست منابع و مآخذ ۱۲۷

کلیدواژه ها

• بانک
• بانکداری الکترونیک
• پرداخت بانکی
• پول
• تعهد
• وجه نقد
• بانکداری الکترونیکی
• وجه نقد
• بانکداری اسلامی
• اعتبار اسنادی
• پرداخت الکترونیکی
• تعهد