بحران های بانکداری بین المللی

عنوان	بحران های بانکداری بین المللی
رشته	حقوق تجارت بین الملل
دانشجو	رضا فرهادی علی آبادی
استاد راهنما	علی پورقصاب امیری
مقطع	کارشناسی ارشد
سال دفاع	۱۳۹۵
دانشگاه	دانشگاه آزاد اسلامی واحد دامغان

بحران های بانکداری بین المللی عنوان پایان نامه ای است که توسط رضا فرهادی علی آبادی، با راهنمایی علی پورقصاب امیری در سال ۱۳۹۵ و در مقطع کارشناسی ارشد دانشگاه آزاد اسلامی واحد دامغان دفاع گردید.

چکیده

در بحث بحران های بانکداری بین المللی تاکنون اکثر کشورها در بخش مالی خود دچار بحران و مشکل شده اند. تلقی ناکامی های نظام بانکی به صورت یک حادثه غیر مترقبه قلمداد می کنند. بخاطر پیش بینی هایی از یک تصمیم غلط از تاکتیک هایی راهبردی مالی در تصمیمیات کلان اقتصادی از دیر باز می شود قلمداد کرد. که در مقابل بحران نیز راه حل هایی وجود دارد یکی از پارامترهای که زنگ خطر را بی صدا در می آورد این است که غالبا اطلاعاتی در دسترس است که می تواند آسیب پذیری نظام بانکی را در مقابل بحران از قبل اعلام کند. که بعنوان بستری مناسب تاحدی کنترل نماید. چون بحران های بانکی ممکن است موجب انتقال مشکلات مالی از نقطه مبدا کشوری به کشور دیگر نیز سرایت کند، ضررهای مالی، سقوط ارزشی دارایی حتی ورشکستگی های بانکی را لزوما به منزله بحران بانکداری نیستند و هنگامی تمامیت سیستم بانکی را تهدید می شود، ما شاهد بحران های بانکداری هستیم و در نتیجه گیری در این بحث. اکثر کشورهای پیشرفته اقتصادی و دارای صاحب تکنولوژی تا حد خیلی زیادی با پیوستن به بانک جهانی، صندوق بین المللی پول و سازمان تجارت جهانی و دیگر کنوانسیون های مالی بین المللی و همچنین بازرسی های مستعمد و استفاده از فناوری های روز وسیستماتیک حاشیه ی امنی برای خود ایجاد کرده اند. و هم اکنون نیز کشورهای در حال توسعه در ادامه همین روند در حال تثبیت نظام اقتصادی و بانکی خویش می باشند و پیشنهاد بر جایگاه اهمیت ثبات بیشتر اقتصاد کلان و عملکرد صحیح نظام بانکی تاکید می گردد. دستور العمل های موجود بیش از حد انحصاری هستند و اساسا با شرایط کشورهای صنعتی سازگاری دارد. به کار بستن استانداردهای جدید باید داوطلبانه باشد و با آنکه اتکا به استانداردهای بانکداری با خاتمه بحران های بانکی خاتمه نمی دهد، اما این کار از شدت و تکرار بحران می کاهد.

ساختار و فهرست پایان نامه

فهرست مطالبعنوان شماره صفحهچکیده۱فصل اول: کلیات۲۱–۱ مقدمه۳۱–۱–۱بیان مسیله۵۱–۱–۲ اهمیت و ضرورت تحقیق۵۱–۱–۳ سوالات اصلی تحقیق (پرسش تحقیق)۶۱–۲–۳سوالات فرعی تحقیق (پرسش تحقیق)۶۱–۱–۴ فرضیات تحقیق۶۱–۱–۵ ضرورت و اهداف تحقیق۶۱–۱–۶ پیشینه تحقیق۷۱–۱–۷ ساختار تحقیق۷۱–۲ مفاهیم و تعاریف۷۱–۳ بانکداری۷۱–۴ بحران های بانکی۸۱–۵ بحران های بانکداری بین المللی۸۱–۶ کج فهمی خطر مالی۸فصل دوم: فراز و نشیب های بانکداری بین المللی۹۲–۱ تاریخچه۱۰۲–۲ تیوری و تاریخچه ی بحران های بانکی۱۱۲–۳ بانکداری۱۲۲–۴ شرکتها۱۳۲–۵ بازار های بورس و سیستم های پرداخت۱۴۲–۶ فنآوری۱۴۲–۷ نگاهی به جلو۱۵۲–۸ فراز و نشیب های بانکداری۱۵۲–۹ حباب ها می ترکند۱۶۲–۱۰ بانک ها سازمان های خاصی هستند۱۷۲–۱۱ نقشه راه۲۰۲–۱۲ شکست سیستم۲۱۲–۱۳ نسبتهای بالاتر، بانک های مناسب تر۲۲۲–۱۴ درگیری همیشه پیش می آید۲۵۲–۱۵ چشم انداز سقوط۲۶۲–۱۶ نمی توانم بپردازم – نخواهم پرداخت۲۷فصل سوم: بحران بانکداری بین المللی۲۹۳–۱ مبدا و انتقال بحران های بانکی۳۰۳–۲ سابقه سیاست کلی۳۰۳–۳ دانیل سی هاردی۳۴۳–۴ شاخص های بحران۳۵۳–۴–۱ شاخص های بانکی۳۶۳–۴–۲ شاخص های کلان اقتصادی۳۷۳–۴–۲–۱بی ثباتی داخلی و خارجی اقتصاد کلان۳۹۳–۴–۲–۲ افزایش ناگهانی وام های اعطایی۳۹۳–۴–۲–۳ افزایش شدید بدهی های بانکی۳۹۳–۴–۲–۴ تدارک ناکافی برای روبرو شدن با آزاد سازی های مالی۳۹۳–۴–۲–۵ ضعف حسابداری، حسابرسی و چهارچوب های قانونی۳۹۳–۴–۲–۶ مشوق های غیر معمول۳۹۳–۴–۲–۷ نظام های ارزی۴۰۳–۵ اجماع عمومی در مورد عوامل بنیادین بحران مالی جهانی۴۰۳–۵–۱ کج فهمی خطر مالی و قیمت گذاری غلط محصولات مالی۴۰۳–۵–۲ انباشت بدهی در کل بخش های مالی جهان(نسبت اهرمی ناپایدار)۴۰۳–۵–۳ رشد بانکداری نظارت نشده(خارج از ترازنامه یا بانکداری سایه)۴۱۳–۶ اقدامات بریتانیا و جهان: قوانین و طرح های نظارتی پیشنهادی۴۱۳–۶–۱ بریتانیا۴۱۳–۶–۲ اتحادیه اروپا۴۱۳–۶–۳ آمریکا۴۱۳–۶–۴ جهانی۴۲۳–۷ حیطه اقدامات نهادهای نظارتی۴۲۳–۷–۱ نقدینگی۴۲۳–۷–۱–۱ کوتاه مدت۴۲۳–۷–۱–۲ بلندمدت۴۳۳–۷–۲ سرمایه۴۳۳–۷–۳ ایمن سازی بانک ها۴۳۳–۷–۳–۱ سرمایه حایل۴۳۳–۷–۳–۲ محدودکردن معاملات با خطرپذیری مستقیم بنگاه ها(سفته بازان Trading)۴۳۳–۷–۳–۳ تغییر اجباری ساختار بانکها(جدایی عملیات تجاری یاTrading از عملیات سرمایهگذاری)۴۳۳–۷–۳–۴ وصیت نامه بنگاه۴۴۳–۷–۴ پاداش و مالیات بانکها۴۴۳–۷–۵ سرمایه۴۴۳–۷–۵–۱ میزان و شرایط احراز۴۴۳–۷–۵–۲ سرمایه حایل جهت حفظ اصل سرمایه۴۴۳–۷–۵–۳ سرمایه حایل ضددوره ای۴۴۳–۸ پاداش و مالیات بانکها۴۵۳–۸–۱ مالیات بر ترازنامه بانکها۴۵۳–۸–۲ تعیین پاداش و مالیات پاداش۴۵۳–۸–۳ اصلاح نظارت بر بخش مالی در بریتانیا۴۵۳–۸–۴ اصلاح نظام نظارتی سه جانبه۴۶۳–۹ تمرکز مستمر در تحلیل احتیاطی کلان و اقدامات مورد نیاز۴۶۳–۱۰ تعیین سیاست های کلان، وظیفه خزانه داری۴۷فصل چهارم: بانکداری ایرانی و بانکداری بین المللی۴۹۴–۱ بانکداری ایرانی و بانکداری بین المللی۵۰۴–۲ تنوع در تجربه کشورها۵۷۴–۳ بحران های بانکی در کشورهای حوزه بالتیک۵۷۴–۴ بحران های بانکی چگونه پدیدار شدند؟۵۸۴–۵ علت های بنیادی۵۹۴–۶ نظارت و مقررات بانکی۶۰۴–۷ مالیات بندی و حسابرسی۶۰۴–۸ زیر ساخت قانونی۶۱۴–۹ فساد ومدیریت ضعیف۶۱۴–۱۰ واکنش سیاستی۶۲۴–۱۱ فراگیری درس ها۶۴۴–۱۲ تنگناهای بانکداری می تواند مفید واقع شود۶۵۴–۱۳ موج بعدی بحران بانکی از اروپای شرقی۶۵فصل پنجم: نتیجه گیری و پیشنهادات۷۰نتیجهگیری۷۱پیشنهادات۷۲فهرست منابع فارسی۷۳فهرست منابع انگلیسی۷۴چکیده انگلیسی۷۵فهرست مطالبعنوان شماره صفحهچکیده۱فصل اول: کلیات۲۱–۱ مقدمه۳۱–۱–۱بیان مسیله۵۱–۱–۲ اهمیت و ضرورت تحقیق۵۱–۱–۳ سوالات اصلی تحقیق (پرسش تحقیق)۶۱–۲–۳سوالات فرعی تحقیق (پرسش تحقیق)۶۱–۱–۴ فرضیات تحقیق۶۱–۱–۵ ضرورت و اهداف تحقیق۶۱–۱–۶ پیشینه تحقیق۷۱–۱–۷ ساختار تحقیق۷۱–۲ مفاهیم و تعاریف۷۱–۳ بانکداری۷۱–۴ بحران های بانکی۸۱–۵ بحران های بانکداری بین المللی۸۱–۶ کج فهمی خطر مالی۸فصل دوم: فراز و نشیب های بانکداری بین المللی۹۲–۱ تاریخچه۱۰۲–۲ تیوری و تاریخچه ی بحران های بانکی۱۱۲–۳ بانکداری۱۲۲–۴ شرکتها۱۳۲–۵ بازار های بورس و سیستم های پرداخت۱۴۲–۶ فنآوری۱۴۲–۷ نگاهی به جلو۱۵۲–۸ فراز و نشیب های بانکداری۱۵۲–۹ حباب ها می ترکند۱۶۲–۱۰ بانک ها سازمان های خاصی هستند۱۷۲–۱۱ نقشه راه۲۰۲–۱۲ شکست سیستم۲۱۲–۱۳ نسبتهای بالاتر، بانک های مناسب تر۲۲۲–۱۴ درگیری همیشه پیش می آید۲۵۲–۱۵ چشم انداز سقوط۲۶۲–۱۶ نمی توانم بپردازم – نخواهم پرداخت۲۷فصل سوم: بحران بانکداری بین المللی۲۹۳–۱ مبدا و انتقال بحران های بانکی۳۰۳–۲ سابقه سیاست کلی۳۰۳–۳ دانیل سی هاردی۳۴۳–۴ شاخص های بحران۳۵۳–۴–۱ شاخص های بانکی۳۶۳–۴–۲ شاخص های کلان اقتصادی۳۷۳–۴–۲–۱بی ثباتی داخلی و خارجی اقتصاد کلان۳۹۳–۴–۲–۲ افزایش ناگهانی وام های اعطایی۳۹۳–۴–۲–۳ افزایش شدید بدهی های بانکی۳۹۳–۴–۲–۴ تدارک ناکافی برای روبرو شدن با آزاد سازی های مالی۳۹۳–۴–۲–۵ ضعف حسابداری، حسابرسی و چهارچوب های قانونی۳۹۳–۴–۲–۶ مشوق های غیر معمول۳۹۳–۴–۲–۷ نظام های ارزی۴۰۳–۵ اجماع عمومی در مورد عوامل بنیادین بحران مالی جهانی۴۰۳–۵–۱ کج فهمی خطر مالی و قیمت گذاری غلط محصولات مالی۴۰۳–۵–۲ انباشت بدهی در کل بخش های مالی جهان(نسبت اهرمی ناپایدار)۴۰۳–۵–۳ رشد بانکداری نظارت نشده(خارج از ترازنامه یا بانکداری سایه)۴۱۳–۶ اقدامات بریتانیا و جهان: قوانین و طرح های نظارتی پیشنهادی۴۱۳–۶–۱ بریتانیا۴۱۳–۶–۲ اتحادیه اروپا۴۱۳–۶–۳ آمریکا۴۱۳–۶–۴ جهانی۴۲۳–۷ حیطه اقدامات نهادهای نظارتی۴۲۳–۷–۱ نقدینگی۴۲۳–۷–۱–۱ کوتاه مدت۴۲۳–۷–۱–۲ بلندمدت۴۳۳–۷–۲ سرمایه۴۳۳–۷–۳ ایمن سازی بانک ها۴۳۳–۷–۳–۱ سرمایه حایل۴۳۳–۷–۳–۲ محدودکردن معاملات با خطرپذیری مستقیم بنگاه ها(سفته بازان Trading)۴۳۳–۷–۳–۳ تغییر اجباری ساختار بانکها(جدایی عملیات تجاری یاTrading از عملیات سرمایهگذاری)۴۳۳–۷–۳–۴ وصیت نامه بنگاه۴۴۳–۷–۴ پاداش و مالیات بانکها۴۴۳–۷–۵ سرمایه۴۴۳–۷–۵–۱ میزان و شرایط احراز۴۴۳–۷–۵–۲ سرمایه حایل جهت حفظ اصل سرمایه۴۴۳–۷–۵–۳ سرمایه حایل ضددوره ای۴۴۳–۸ پاداش و مالیات بانکها۴۵۳–۸–۱ مالیات بر ترازنامه بانکها۴۵۳–۸–۲ تعیین پاداش و مالیات پاداش۴۵۳–۸–۳ اصلاح نظارت بر بخش مالی در بریتانیا۴۵۳–۸–۴ اصلاح نظام نظارتی سه جانبه۴۶۳–۹ تمرکز مستمر در تحلیل احتیاطی کلان و اقدامات مورد نیاز۴۶۳–۱۰ تعیین سیاست های کلان، وظیفه خزانه داری۴۷فصل چهارم: بانکداری ایرانی و بانکداری بین المللی۴۹۴–۱ بانکداری ایرانی و بانکداری بین المللی۵۰۴–۲ تنوع در تجربه کشورها۵۷۴–۳ بحران های بانکی در کشورهای حوزه بالتیک۵۷۴–۴ بحران های بانکی چگونه پدیدار شدند؟۵۸۴–۵ علت های بنیادی۵۹۴–۶ نظارت و مقررات بانکی۶۰۴–۷ مالیات بندی و حسابرسی۶۰۴–۸ زیر ساخت قانونی۶۱۴–۹ فساد ومدیریت ضعیف۶۱۴–۱۰ واکنش سیاستی۶۲۴–۱۱ فراگیری درس ها۶۴۴–۱۲ تنگناهای بانکداری می تواند مفید واقع شود۶۵۴–۱۳ موج بعدی بحران بانکی از اروپای شرقی۶۵فصل پنجم: نتیجه گیری و پیشنهادات۷۰نتیجهگیری۷۱پیشنهادات۷۲فهرست منابع فارسی۷۳فهرست منابع انگلیسی۷۴چکیده انگلیسی۷۵فهرست مطالبعنوان شماره صفحهچکیده۱فصل اول: کلیات۲۱–۱ مقدمه۳۱–۱–۱بیان مسیله۵۱–۱–۲ اهمیت و ضرورت تحقیق۵۱–۱–۳ سوالات اصلی تحقیق (پرسش تحقیق)۶۱–۲–۳سوالات فرعی تحقیق (پرسش تحقیق)۶۱–۱–۴ فرضیات تحقیق۶۱–۱–۵ ضرورت و اهداف تحقیق۶۱–۱–۶ پیشینه تحقیق۷۱–۱–۷ ساختار تحقیق۷۱–۲ مفاهیم و تعاریف۷۱–۳ بانکداری۷۱–۴ بحران های بانکی۸۱–۵ بحران های بانکداری بین المللی۸۱–۶ کج فهمی خطر مالی۸فصل دوم: فراز و نشیب های بانکداری بین المللی۹۲–۱ تاریخچه۱۰۲–۲ تیوری و تاریخچه ی بحران های بانکی۱۱۲–۳ بانکداری۱۲۲–۴ شرکتها۱۳۲–۵ بازار های بورس و سیستم های پرداخت۱۴۲–۶ فنآوری۱۴۲–۷ نگاهی به جلو۱۵۲–۸ فراز و نشیب های بانکداری۱۵۲–۹ حباب ها می ترکند۱۶۲–۱۰ بانک ها سازمان های خاصی هستند۱۷۲–۱۱ نقشه راه۲۰۲–۱۲ شکست سیستم۲۱۲–۱۳ نسبتهای بالاتر، بانک های مناسب تر۲۲۲–۱۴ درگیری همیشه پیش می آید۲۵۲–۱۵ چشم انداز سقوط۲۶۲–۱۶ نمی توانم بپردازم – نخواهم پرداخت۲۷فصل سوم: بحران بانکداری بین المللی۲۹۳–۱ مبدا و انتقال بحران های بانکی۳۰۳–۲ سابقه سیاست کلی۳۰۳–۳ دانیل سی هاردی۳۴۳–۴ شاخص های بحران۳۵۳–۴–۱ شاخص های بانکی۳۶۳–۴–۲ شاخص های کلان اقتصادی۳۷۳–۴–۲–۱بی ثباتی داخلی و خارجی اقتصاد کلان۳۹۳–۴–۲–۲ افزایش ناگهانی وام های اعطایی۳۹۳–۴–۲–۳ افزایش شدید بدهی های بانکی۳۹۳–۴–۲–۴ تدارک ناکافی برای روبرو شدن با آزاد سازی های مالی۳۹۳–۴–۲–۵ ضعف حسابداری، حسابرسی و چهارچوب های قانونی۳۹۳–۴–۲–۶ مشوق های غیر معمول۳۹۳–۴–۲–۷ نظام های ارزی۴۰۳–۵ اجماع عمومی در مورد عوامل بنیادین بحران مالی جهانی۴۰۳–۵–۱ کج فهمی خطر مالی و قیمت گذاری غلط محصولات مالی۴۰۳–۵–۲ انباشت بدهی در کل بخش های مالی جهان(نسبت اهرمی ناپایدار)۴۰۳–۵–۳ رشد بانکداری نظارت نشده(خارج از ترازنامه یا بانکداری سایه)۴۱۳–۶ اقدامات بریتانیا و جهان: قوانین و طرح های نظارتی پیشنهادی۴۱۳–۶–۱ بریتانیا۴۱۳–۶–۲ اتحادیه اروپا۴۱۳–۶–۳ آمریکا۴۱۳–۶–۴ جهانی۴۲۳–۷ حیطه اقدامات نهادهای نظارتی۴۲۳–۷–۱ نقدینگی۴۲۳–۷–۱–۱ کوتاه مدت۴۲۳–۷–۱–۲ بلندمدت۴۳۳–۷–۲ سرمایه۴۳۳–۷–۳ ایمن سازی بانک ها۴۳۳–۷–۳–۱ سرمایه حایل۴۳۳–۷–۳–۲ محدودکردن معاملات با خطرپذیری مستقیم بنگاه ها(سفته بازان Trading)۴۳۳–۷–۳–۳ تغییر اجباری ساختار بانکها(جدایی عملیات تجاری یاTrading از عملیات سرمایهگذاری)۴۳۳–۷–۳–۴ وصیت نامه بنگاه۴۴۳–۷–۴ پاداش و مالیات بانکها۴۴۳–۷–۵ سرمایه۴۴۳–۷–۵–۱ میزان و شرایط احراز۴۴۳–۷–۵–۲ سرمایه حایل جهت حفظ اصل سرمایه۴۴۳–۷–۵–۳ سرمایه حایل ضددوره ای۴۴۳–۸ پاداش و مالیات بانکها۴۵۳–۸–۱ مالیات بر ترازنامه بانکها۴۵۳–۸–۲ تعیین پاداش و مالیات پاداش۴۵۳–۸–۳ اصلاح نظارت بر بخش مالی در بریتانیا۴۵۳–۸–۴ اصلاح نظام نظارتی سه جانبه۴۶۳–۹ تمرکز مستمر در تحلیل احتیاطی کلان و اقدامات مورد نیاز۴۶۳–۱۰ تعیین سیاست های کلان، وظیفه خزانه داری۴۷فصل چهارم: بانکداری ایرانی و بانکداری بین المللی۴۹۴–۱ بانکداری ایرانی و بانکداری بین المللی۵۰۴–۲ تنوع در تجربه کشورها۵۷۴–۳ بحران های بانکی در کشورهای حوزه بالتیک۵۷۴–۴ بحران های بانکی چگونه پدیدار شدند؟۵۸۴–۵ علت های بنیادی۵۹۴–۶ نظارت و مقررات بانکی۶۰۴–۷ مالیات بندی و حسابرسی۶۰۴–۸ زیر ساخت قانونی۶۱۴–۹ فساد ومدیریت ضعیف۶۱۴–۱۰ واکنش سیاستی۶۲۴–۱۱ فراگیری درس ها۶۴۴–۱۲ تنگناهای بانکداری می تواند مفید واقع شود۶۵۴–۱۳ موج بعدی بحران بانکی از اروپای شرقی۶۵فصل پنجم: نتیجه گیری و پیشنهادات۷۰نتیجهگیری۷۱پیشنهادات۷۲فهرست منابع فارسی۷۳فهرست منابع انگلیسی۷۴چکیده انگلیسی۷۵

کلیدواژه ها

• حقوق
• حقوق