بررسی چالش های حقوق اشخاص در بیمه عمر و بیمه اموال

عنوان	بررسی چالش های حقوق اشخاص در بیمه عمر و بیمه اموال
رشته	حقوق خصوصی
دانشجو	فردین ابوالقسمی
استاد راهنما	سیدمهدی جلالی
مقطع	کارشناسی ارشد
سال دفاع	۱۴۰۲
دانشگاه	دانشگاه آزاد اسلامی واحد نراق

بررسی چالش های حقوق اشخاص در بیمه عمر و بیمه اموال عنوان پایان نامه ای است که توسط فردین ابوالقسمی، با راهنمایی سیدمهدی جلالی در سال ۱۴۰۲ و در مقطع کارشناسی ارشد دانشگاه آزاد اسلامی واحد نراق دفاع گردید.

چکیده

بیمه عمر، عقد و توافقی الزام‌آور میان اشخاص است که بیمه کننده در مقابل دریافت حق بیمه متعهد می‌شود که در صورت فوت بیمه‌شونده یا در زمان قید حیات او در مدت زمانی که معین گردیده پرداخت کند. پرداختن به چالش‌های این نوع از قراردادهای سرمایه‌گذاری در کشورمان در حیطه رشته حقوق و بررسی نوع عقود در بین اشخاص مهم و ضروری می‌باشد. بیمه عمر جزو عقود معین می‌باشد و این نوع عقد هم از طرف بیمه‌گذار و هم از طرف بیمه‌شونده لازم و مبذول یکدیگر می‌باشند. اما تعهدی که بین بیمه‌شونده در مقابل بیمه‌کننده وجود دارد تنها در حیطه‌ی حق فسخ طرف بیمه‌گذار بوده و تعهد وی مربوط به زمانی است که حق بیمه را پرداخت نماید. آنچه به عنوان ابعاد حقوقی بیمه‌های عمر مطرح است شامل نوع سرمایه‌گذاری، نحوه بازخرید بیمه، تسهیلات و امکان توثیق بوده که از این نوع عقد ناشی می‌شود و در قانون بیمه مصوب ۱۳۱۶ در مواد ۲۷ و ۳۵ به آن پرداخته شده است. آنچه که در این تحقیق مورد هدف است بررسی ابعاد حقوقی و چالش‌های بیمه عمر و سرمایه گذاری در کشورمان است که علاوه بر حقوق درج شده در قوانین بیمه به دنبال تحقق اهدافی از جمله ماهیت حقوقی سرمایه گذاری و معضلات آن هستیم. مبحث بعدی نیز در بیمه اموال، تامین و جبران زیان‌های مالی و مادی است که بر اثر رخ دادن خطرات پوشش داده شده به اموال و دارایی‌های مورد بیمه وارد شود بنابراین در بیمه اموال خسارت‌های مالی مورد تامین قرار می‌گیرند و نه خسارت‌های جانی و بدنی وارد بر بیمه گذار. همچنین، زیان وارده به جان و مال اشخاص ثالث بر اثر رخ دادن خطری که برابر قانون موجب مسئولیت و پاسخگویی بیمه‌گذار شود، از آنجا که در موضوع بیمه اموال نمی‌گنجد، نزد بیمه‌گر پوشش ندارد. بنابراین می‌توان به این مطلب اشاره کرد که ماده 29 قانون بیمه ایران ناظر بر بیمه اموال بوده توجهی به بیمه مسئولیت مدنی و بیمه اشخاص ننموده است. بنای ایجاد بیمه جهت تحقق عدالت توزیعی در جامعه بوده است به طوری که اگر کسی قدرت تامین مالی نداشت بتواند از این نهاد حمایتی استفاده کند با این حال قوانین یکسان و مقررات واحدی در جهت جبران خسارت توسط این نهاد وجود دارد که باعث شده است حقوق و تعهدات مشخصی نسبت به طرفین بیمه وجود داشته باشد. بیمه اموال سعی در جبران خسارت وارد به اموال موضوع بیمه و رفع خسارت از ذینفع بیمه به طور مطلوب و طبق قرارداد بیمه دارد. آنچه از اصول کلی بیمه برمی‌آید این است که کلیه اموالی که ورود زیان و خسارت ناشی از حوادث، برای آن‌ها قابل تصور است، قابلیت بیمه شدن را دارند، مگر در موارد استثناء نظیر اموال توقیف شده یا مواد مخدر یا اموال غیرمشروع نظیر مشروبات الکلی. بیمه اموال، شاخه‌ای از بیمه‌های خسارت است و بیمه‌های خسارت نیز بر پایه اصل مهم جبران خسارت بنا شده‌اند. در بیمه اموال، موضوع تعهد بیمه‌گر، جبران خسارات وارده به شیء است. هدف بیمه اموال جبران خسارتی است که بیمه‌گذار مستقیما از لطمه به اموال و دارایی خود تحمل می‌نماید.

ساختار و فهرست پایان نامه

چکیده

مقدمه

۱– بیان مسیله

۲– ضرورت و اهمیت تحقیق

۳– پرسش های تحقیق

الف پرسش اصلی

ب پرسش های فرعی

۴– فرضیه تحقیق

۵– اهداف تحقیق و ضرورت

۶– پیشینه تحقیق

۷– روش تحقیق

فصل اول: کلیات مبحث اول: مفهوم و شرایط عقد بیمه

گفتار اول: مفهوم بیمه

۱– مفهوم حقوقی

۲– مفهوم فنی

گفتار دوم: ویژگی های قرارداد بیمه

۱– لازم بودن قرارداد بیمه

۲– معوض بودن قرارداد بیمه

۳– الحاقی بودن قرارداد بیمه

۴– معلق و اتفاقی بودن قرارداد بیمه

۵– مستمر بودن قرارداد بیمه

۶– معلوم بودن قرارداد بیمه

۷– عهدی بودن قرارداد بیمه

گفتار سوم: بیمه عمر

۱– انواع بیمه عمر

۲– انواع پوشش بیمه عمر

الف: پوشش سرمایه گذاری

ب: پوشش بیمهای

ج: پوشش بیمه عمر در موارد فوت

د: پوشش تکمیلی نقص عضو و از کار افتادگی

ه: پوشش تکمیلی هزینه های پزشکی

و: پوشش تکمیلی بیماری های خاص

ز: پوشش تکمیلی معافیت از پرداخت حق بیمه در اثر کارافتادگی

۳– اهداف بیمه عمر

۴– اهمیت بیمه عمر

گفتار چهارم: بیمه اموال

۱– اصول قرارداد های بیمه اموال

الف: اصل حسن نیت

ب: اصل غرامت یا اصل زیان در قرارداد بیمه اموال

گفتار پنجم: تعریف خطر از نگاه بیمه

۱– خطر در بیمه اموال

۲– خطر در بیمه مسیولیت مدنی

گفتار ششم: اصول حاکم در عقد بیمه

۱– اصل جبران خسارت

۲– اصل جانشینی

۳– اصل نفع بیمه پذیر

۴– اصل تقسیم همه جانبه خسارت

۵– اصل سبب نزدیک

۶– اصل اتکایی

فصل دوم: ماهیت و آثار حقوقی قرارداد های بیمه عمر مبحث اول: شرایط انعقاد قرارداد بیمه عمر

گفتار اول: شرایط عمومی قرارداد بیمه عمر

۱– شرایط اساسی صحت عقد

الف: قصد و رضای طرفین

ب: اهلیت طرفین

ج: موضوع معین معامله

د: مشروعیت جهت معامله

مبحث دوم: شرایط اختصاصی قرارداد بیمه عمر

گفتار اول: تعیین مدت قرارداد

گفتار دوم: تعیین خطر مورد بیمه

گفتار سوم: تعیین میزان حق بیمه و نحوه پرداخت آن

گفتار چهارم: تعیین میزان سرمایه بیمه و نحوه پرداخت آن

مبحث سوم: قرارداد بیمه عمر و عقود معین

گفتار اول: بیمه عمر و مضاربه

– ایرادات انطباق آن

گفتار دوم: بیمه عمر و عقود صلح

– ایرادات انطباق آن

گفتار سوم: بیمه عمر و عقود هبه

– ایرادات انطباق آن

گفتار چهارم: بیمه عمر و جعاله و ایرادات انطباق آن

مبحث چهارم: ایرادات وارده بر قرارداد بیمه عمر

گفتار اول: بیمه عمر و ربا

گفتار دوم: بیمه عمر قمار و شرط بندی

گفتار سوم: بیمه عمر و تعلیق

گفتار چهارم: غرر در بیمه عمر

گفتار پنجم: بیمه عمر و ضمان مالم یجب

مبحث پنجم: بیمه عمر خطر فوت و انواع آن

گفتار اول: بیمه تمام عمر

گفتار دوم: بیمه عمر به شرط حیات

گفتار سوم: بیمه تمام عمر با شرط فوت بعد از مدت معین

گفتار چهارم: بیمه عمر زمانی

گفتار پنجم: بیمه عمر خطر فوت به شرط حیات استفاده کننده

گفتار ششم: بیمه عمر مختلط

گفتار هفتم: بیمه عمر مشترک

گفتار هشتم: بیمه حوادث

گفتار نهم: بیمه درمانی

گفتار دهم: بیمه مستمری

گفتار یازدهم: بیمه بازنشستگی

مبحث ششم: تعریف فسخ و بطلان بیمه نامه

گفتار اول: فسخ بیمه نامه

گفتار دوم: فسخ از طرف بیمه گر

گفتار سوم: فسخ از طرف بیمه گذار

گفتار چهارم: انفساخ بیمه نامه

گفتار پنجم: بطلان بیمه نامه

گفتار ششم: تفاوت فسخ و بطلان بیمه نامه

فصل سوم: حقوق و تعهدات بیمه گر و بیمه گذار در بیمه اموال مبحث اول: حوادث طبیعی در اصول بیمه

گفتار اول: مفهوم بلایای طبیعی در حقوق مسیولیت مدنی مدرن

گفتار دوم: چالش های بلایای طبیعی برای مقررات موجود بیمه

گفتار سوم: استفاده از بیمه برای پیشگیری از اصل یا آثار زیانبار حوادث طبیعی

۱– پیش شرط های بیمه پذیری سازه های در معرض خطر

۲– مبانی توجیهی بیمه حوادث طبیعی

گفتار چهارم: بیمه اموال منقول

مبحث دوم: تعهدات بیمه گر دربیمه اموال

گفتار اول: جبران خسارت در حد قرارداد

گفتار دوم: ملزومات دریافت خسارت توسط بیمه گذار ۵۰ گفتار سوم: استثنایات تعهد بیمه گر

۱– عدم پوشش برخی از اموال

۲– خطرات مورد پوشش

۳– عدم پوشش برخی از خطرات

گفتار چهارم: چگونگی پرداخت خسارت توسط بیمه گر

۱– خسارت جزیی

۲– خسارت کلی

گفتار پنجم: تعهدات بیمه گذار در هنگام انعقاد قرارداد بیمه

۱– اعلام کیفیت و خصوصیات خطر

۲– حدود تعهدات بیمه گذار در اعلام اطلاعات مورد نیاز

فصل چهارم: چالش ها و مشکلات بیمه عمر و بیمه اموال مبحث اول: چالش های بیمه اموال

گفتار اول: بیمه آتش سوزی

گفتار دوم: بیمه حمل ونقل

گفتار سوم: بیمه کشتی

گفتار چهارم: بیمه هواپیما

گفتار پنجم: بیمه اتومبیل

گفتار ششم: بیمه نفت و انرژی

گفتار هفتم: بیمه دام و طیور

مبحث دوم: چالش های بیمه عمر و زندگی

نتیجهگیری

فهرست منابع و مآخذ

کلیدواژه ها

• بیمه
• بیمه عمر

مواد مرتبط

• ماده 29 قانون بیمه